L’investissement en bourse n’a jamais été aussi accessible qu’aujourd’hui grâce aux nombreux courtiers présents sur le marché. L’une des options intéressantes est Trade Republic. À la fois banque et courtier en bourse, il vous permet depuis le 9 janvier 2025 d’ouvrir un PEA (Plan d’Épargne en Actions) pour diversifier votre patrimoine avec des frais réduits. Découvrez dans cet article l’offre du PEA de Trade Republic ainsi que le processus pour ouvrir rapidement un PEA actif.
Qu’est-ce qu’un PEA ?
Un Plan d’Épargne en Actions, ou PEA, est une enveloppe fiscale qui permet de bénéficier d’exonérations fiscales sous certaines conditions. Les gains réalisés via ce compte ne sont pas imposables dès lors que l’argent reste investi pendant au moins cinq ans. Ce type de compte permet d’investir principalement dans des actions européennes ainsi que dans des ETF (Exchange Traded Funds).
PEA Trade Republic : les offres disponibles
Le broker Trade Republic propose deux types de PEA.
Le PEA Standard
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) standard proposé par Trade Republic est destiné aux investisseurs qui souhaitent bénéficier d’avantages fiscaux tout en diversifiant leur portefeuille. Avec ce type de compte, vous pouvez investir dans plus de 2000 actifs éligibles, y compris des actions et ETF qui répondent aux critères réglementaires.
Après cinq ans de détention, les gains et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus. Le plafond de versement pour un PEA standard chez Trade Republic est fixé à 150 000 €.
À l’ouverture du compte, Trade Republic crédite automatiquement votre PEA de 1 €. Vous pouvez ainsi démarrer immédiatement la période requise pour profiter des avantages fiscaux.
Le PEA Jeune Trade Republic
Le PEA Jeune est destiné aux jeunes investisseurs âgés de 18 à 25 ans encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Il favorise l’épargne à long terme via des actions et ETF éligibles, avec les mêmes avantages fiscaux que le PEA standard.
Le plafond de versement est limité à 20 000 €. Trade Republic abonde également le compte de 1 € à l’ouverture, lançant la période de cinq ans. Une fois l’âge de 25 ans atteint ou en cas de détachement du foyer fiscal, le PEA Jeune peut être converti en PEA standard.
Un PEA polyvalent
Trade Republic offre la possibilité aux investisseurs de combiner le PEA avec d’autres instruments financiers traditionnels. Vous pouvez par exemple combiner le PEA avec un compte-titres ordinaire pour diversifier votre portefeuille avec plus de 2.000 actions et 150 ETFs disponibles.
De plus, sur le compte-titres ordinaire lié, Trade Republic permet l’achat de cryptomonnaies, avec une offre s’étendant à plus de 50 devises numériques. Cette flexibilité fait du PEA de Trade Republic un outil complet pour gérer et optimiser son épargne à court, moyen ou long terme.
Pourquoi choisir Trade Republic pour ouvrir votre PEA ?
Le PEA de Trade Republic peut être un excellent choix pour plusieurs raisons :
- Avec plus d’un million de clients rien qu’en France, le courtier est une référence dans le domaine des services financiers
- IBAN Français avec la régulation française
- Possibilité d’investir à partir de seulement 1 € par mois
- Choix de la fréquence de vos versements : chaque semaine, toutes les deux semaines, mensuellement ou trimestriellement
- Frais réduits sur les investissements programmés
- Accès simplifié aux marchés financiers
- Accès à une large gamme d’actions européennes et d’ETF compatibles avec la réglementation PEA.
- Application mobile facile à utiliser, même pour ceux qui ne sont pas familiers avec l’investissement en bourse
Les limites du PEA Trade Republic
Voici quelques limite du PEA Trade Republic à prendre en compte :
- Absence d’outils avancés tels que l’analyse graphique complexe ou la connexion à des plateformes externes comme ProRealTime
- Le service client peut parfois manquer de réactivité, bien que des réponses soient accessibles par e-mail. Cela peut nécessiter un peu de patience, notamment face à l’afflux de demandes
- Actuellement, il n’est pas possible d’investir dans des fractions d’actions et d’ETF sur le PEA de Trade Republic, ce qui limite certaines stratégies comme le DCA (Dollar Cost Averaging).
- Bien que Trade Republic offre un large choix avec plus de 2000 actions et 150 ETFs, certains concurrents proposent un panel encore plus étendu, ce qui peut être un frein pour les investisseurs cherchant une grande diversité d’actifs.
PEA PME chez Trade Republic : une fonctionnalité encore absente
Le PEA PME n’est pas proposé par Trade Republic à ce jour. Si votre objectif est d’investir spécifiquement dans des PME ou des ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire), il vous faudra considérer d’autres plateformes de courtage qui offrent cette possibilité.
Cela dit, malgré l’absence du PEA PME, Trade Republic reste une option intéressante pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un accès facile et économique aux marchés financiers via un PEA traditionnel.
Tableau récapitulatif des frais avec le PEA Trade Republic
Voici un tableau récapitulatif des frais associés au PEA Trade Republic :
| Type de frais | Description |
|---|---|
| Frais de tenue de compte | 0 € |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Frais de garde | 0 € |
| Frais d’inactivité | 0 € |
| Frais de versement | 0 € |
| Frais de clôture | 0 € |
| Investissements programmés | 0 € |
| Ordres classiques (achat/vente) | 1 € par ordre |
| Ordres inférieurs à 200 € | 0,5 % du montant |
| Commission d’ordre | Zéro frais de courtage |
| Frais de gestion annuelle | 1 € par mois |
Étapes pour ouvrir un compte PEA sur Trade Republic
Ouvrir un PEA sur Trade Republic est un processus simple et rapide. Suivez ces étapes :
Télécharger et installer l’application mobile
La première étape consiste à télécharger l’application Trade Republic depuis l’App Store ou Google Play. Une fois installée, lancez l’application et commencez le processus d’inscription.
Créer un compte utilisateur
Puis, il faut créer un compte utilisateur. Il vous sera demandé d’entrer des informations personnelles comme votre nom, adresse, date de naissance et numéro de téléphone. À ce stade, assurez-vous également de vérifier vos documents d’identité comme requis.
Le formulaire d’inscription doit être renseigné avec précision pour éviter des retards dans l’approbation de votre compte. Habituellement, cela prend quelques minutes. Une fois les informations vérifiées, vous recevrez un e-mail de confirmation.
Ouverture du PEA concrète
Dans l’application, accédez à la section “comptes” et choisissez l’option pour ouvrir un PEA. Vous devrez répondre à quelques questions supplémentaires concernant vos connaissances en matière d’investissement et votre situation financière. Cela permet à Trade Republic de mieux adapter ses recommandations.
Vérification et dépôt initial
Afin de finaliser l’ouverture de votre PEA, une dernière vérification de vos documents sera effectuée. Veillez à avoir une copie numérique de votre pièce d’identité et d’un justificatif de domicile récent. Après vérification, vous serez invité à effectuer un dépôt initial depuis votre compte courant pour commencer à investir.
Cet investissement initial activera définitivement votre compte PEA. Soyez attentif aux montants minimums requis pour ce dépôt afin d’éviter tout contretemps.
Transférer son PEA avec Trade Republic
Étapes pour transférer son PEA dans une autre banque vers Trade Republic
- Sélectionnez l’option de transfert :
Lors de l’ouverture de votre PEA chez Trade Republic, choisissez « Oui, je possède déjà un PEA ».
- Convertissez vos actifs en liquidités
Vendez toutes vos positions sur votre PEA actuel pour faciliter le transfert. Cependant, ne clôturez pas votre PEA, convertissez simplement vos actifs en liquidités.
- Renseignez le code BIC de votre banque actuelle
Trouvez le code BIC sur le RIB de votre PEA actuel.
Exemples de codes BIC :
- Boursorama Banque : BOUSFRPPXXX
- Fortuneo Banque : FORTFRPPXXX
- Crédit Agricole : AGRIFRPPXXX
- Société Générale : SOGEFRPPXXX
- BNP Paribas : BNPAFRPPXXX
- Indiquez le numéro de compte du PEA:
Fournissez le numéro de compte de votre PEA actuel.
- Validez la demande de transfert
Une fois les informations renseignées, validez la demande.Trade Republic prendra en charge le transfert.
- Attendez la finalisation du transfert
Le processus peut prendre plusieurs semaines selon la banque d’origine.
Utilisation de la plateforme Trade Republic pour gérer votre PEA
Avec votre PEA désormais ouvert, il est temps de découvrir comment utiliser l’application Trade Republic pour maximiser vos investissements.
Naviguer dans l’interface intuitive
Trade Republic propose une interface très intuitive. Sur le tableau de bord principal, vous pouvez voir rapidement l’état de votre PEA, les performances de vos investissements, et les dernières actualités de marché. Cette approche simplifiée rend plus aisé le suivi de votre portefeuille.
Passer des ordres d’achat et de vente
L’achat et la vente d’actions ou d’ETF sont rendus faciles grâce à la conception épurée de l’application. Il suffit de rechercher l’action ou l’ETF qui vous intéresse, sélectionner le nombre de parts à acheter, puis confirmer la transaction. La transparence sur les coûts est un point fort ici. Vous savez exactement combien vous paierez avant de valider.
Pour passer un ordre de vente, c’est tout aussi simple. Sélectionnez l’actif que vous souhaitez vendre, entrez la quantité et suivez les instructions jusqu’à la confirmation.
Conseils pratiques pour optimiser votre PEA
Maintenant que votre PEA est opérationnel, voici quelques conseils pour maximiser ses bénéfices :
Investir régulièrement
Plutôt que de placer une grosse somme d’un coup, envisagez de réaliser des contributions régulières. Cette stratégie permet d’amortir les fluctuations du marché et d’accumuler progressivement des parts sans trop se soucier des pics et des creux.
Diversifier ses investissements
La diversification est la clé pour minimiser les risques. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Explorez différentes actions et ETF pour répartir vos investissements. Considérez divers secteurs et entreprises de tailles différentes pour équilibrer les risques et les opportunités.
Penser à l’optimisation fiscale
Profitez des exonérations fiscales offertes par le PEA. Gardez vos fonds investis pendant au moins cinq ans pour maximiser les avantages fiscaux. Rappelez-vous que les retraits anticipés pourraient entraîner des pénalités fiscales.
Utiliser les outils d’analyse de Trade Republic
Trade Republic offre divers outils d’analyse directement intégrés dans l’application. Utilisez-les pour suivre les tendances de vos actions et ETF, comparer les performances passées et obtenir des perspectives pour l’avenir.
S’adapter aux changements de marché
Le marché boursier est dynamique. Adaptez votre stratégie d’investissement en fonction des nouvelles informations économiques et financières. Si une action ou un secteur spécifique montre des signes de ralentissement, pensez à réévaluer votre position.