Depuis janvier 2025, Trade Republic propose une offre de Plan d’Épargne en Actions (PEA) particulièrement compétitive, qui combine frais réduits et accessibilité via une application mobile intuitive. Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, découvrez les avantages, les frais et les étapes pour ouvrir votre PEA chez Trade Republic.
Ouverture d’un PEA chez Trade Republic
Les conditions pour ouvrir un PEA chez Trade Republic
Pour ouvrir un PEA chez Trade Republic, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Résider en France et être soumis à l’impôt français sur vos revenus mondiaux
- Être majeur et juridiquement capable
- Fournir les documents nécessaires (une pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport), un justificatif de domicile récent, et un IBAN français obligatoire depuis le 9 janvier 2025)
- Avoir un seul PEA et non plusieurs chez différents courtiers
Les étapes pour ouvrir un PEA chez Trade Republic
Téléchargement de l’application mobile
La première étape consiste à télécharger l’application Trade Republic depuis l’App Store ou Google Play.
Création d’un compte utilisateur
Créez un compte utilisateur en fournissant des informations personnelles comme votre nom, votre adresse, date de naissance et numéro de téléphone. À ce stade, assurez-vous également de vérifier vos documents d’identité comme requis.
Le formulaire d’inscription doit être renseigné avec précision pour éviter des retards dans l’approbation de votre compte. Habituellement, cela prend quelques minutes. Une fois les informations vérifiées, vous recevrez un e-mail de confirmation.
Ouverture du PEA concrète
Dans l’application, accédez à la section “comptes” et choisissez l’option pour ouvrir un PEA. Vous devrez répondre à quelques questions supplémentaires concernant vos connaissances en matière d’investissement et votre situation financière. Cela permet à Trade Republic de mieux adapter ses recommandations.
Vérification et dépôt initial
Afin de finaliser l’ouverture de votre PEA, une dernière vérification de vos documents sera effectuée. Veuillez avoir une copie numérique de votre pièce d’identité et un justificatif de domicile récent. Après vérification, vous serez invité à effectuer un dépôt initial depuis votre compte courant pour commencer à investir. Cet investissement initial activera définitivement votre compte PEA.
Quels frais pour un PEA chez Trade Republic ?
| Type de frais | Description |
|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € |
| Frais de garde | 0 € |
| Frais d’inactivité | 0 € |
| Frais de versement | 0 € |
| Frais de clôture | 0 € |
| Investissements programmés | 0 € |
| Frais de courtage par ordres classiques (achat/vente) | 1 € par ordre |
| Ordres inférieurs à 200 € | 0,5 % du montant |
| Commission d’ordre | Zéro frais de courtage |
| Frais de gestion annuelle | 1 € par mois |
| Frais transfert de PEA | 15–25 € par ligne de titre |
Comment transférer son PEA vers Trade Republic ?
Étapes pour transférer son PEA dans une autre banque vers Trade Republic
- Sélectionnez l’option de transfert : lors de l’ouverture de votre PEA chez Trade Republic, choisissez « Oui, je possède déjà un PEA ».
- Convertissez vos actifs en liquidités : vendez toutes vos positions sur votre PEA actuel pour faciliter le transfert. Cependant, ne clôturez pas votre PEA, convertissez simplement vos actifs en liquidités.
- Renseignez le code BIC de votre banque actuelle : trouvez le code BIC sur le RIB de votre PEA actuel.
Exemples de codes BIC :
- Boursorama Banque : BOUSFRPPXXX
- Fortuneo Banque : FORTFRPPXXX
- Crédit Agricole : AGRIFRPPXXX
- Société Générale : SOGEFRPPXXX
- BNP Paribas : BNPAFRPPXXX
- Indiquez le numéro de compte du PEA : fournissez le numéro de compte de votre PEA actuel.
- Validez la demande de transfert : une fois les informations renseignées, validez la demande. Trade Republic prendra en charge le transfert.
Le processus de transfert peut prendre de 2 semaines à 4 semaines, selon votre banque d’origine.
Au fait, quelles sont les offres de PEA disponibles chez Trade Republic ?
Le broker Trade Republic propose deux types de PEA.
Le PEA Standard
Le PEA proposé par Trade Republic se distingue par sa simplicité et ses frais compétitifs. Avec un plafond de versement fixé à 150 000 €, il vous permet d’investir dans plus de 2 000 actions et 150 ETF éligibles. Les frais de courtage sont limités à 1 € par ordre classique, tandis que les investissements programmés sont entièrement gratuits.
De plus, à l’ouverture du compte, Trade Republic crédite automatiquement 1 €, déclenchant ainsi immédiatement la période de cinq ans requise pour bénéficier des avantages fiscaux du PEA.
Le PEA Jeune Trade Republic
Le PEA Jeune est une formule spécialement conçue pour les jeunes de 18 à 25 ans encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Il offre les mêmes avantages fiscaux que le PEA classique, notamment l’exonération d’impôt sur les plus-values après cinq ans de détention. Cependant, il est plafonné à 20 000 € de versements.
À partir de 25 ans ou en cas de détachement fiscal, ce plan est automatiquement converti en PEA classique, avec un plafond relevé à 150 000 €, tout en conservant son ancienneté et les bénéfices fiscaux acquis.
Trade Republic : Un PEA et un CTO pour une gestion patrimoniale complète
Trade Republic ne se limite pas à proposer un PEA compétitif ; il offre également la possibilité de diversifier ses investissements via un Compte-Titres Ordinaire (CTO). Cette combinaison vous permet d’accéder à une large gamme d’actifs, particulièrement plus de 2 000 actions et 150 ETF éligibles au PEA. De plus, sur le compte-titres ordinaire lié, Trade Republic permet l’achat de cryptomonnaies, avec une offre s’étendant à plus de 50 devises numériques.
Avantages et inconvénients du PEA Trade Republic
- Processus d’ouverture rapide et simplifié
- Frais les plus bas du marché
- Plus de 15 000 ETFs et actions européennes disponibles
- Interface intuitive et mobile-first
- Possibilité d’investir automatiquement de petites sommes (dès 1 €) dans des actions ou ETFs
- Rendement sur cash non investi (2 % jusqu’à 50 000 €)
- Courtier avec plus de 7 millions de clients rien qu’en France
- Pas de conseil en investissement
- Service client perfectible, avec des délais de réponse parfois longs
- Impossible d’investir dans des fractions d’actions et d’ETF sur le PEA
- Pas de SCPI ou obligations dans le PEA
- Impossible d’investir dans des PME ou des ETI via le PEA
Comment gérer son PEA avec Trade Republic ?
Avec Trade Republic, la gestion de votre PEA se fait en toute fluidité via une interface mobile épurée et intuitive. Depuis le tableau de bord, vous accédez en un clin d’œil à l’état de votre portefeuille, à la performance de vos investissements et aux actualités des marchés.
Pour acheter ou vendre une action ou un ETF, il suffit de quelques clics : recherchez l’actif souhaité, indiquez le montant, vérifiez les frais (fixes et transparents à 1 €), puis validez. Même logique pour la revente : sélection de l’actif, choix de la quantité et exécution immédiate. Simple, clair et sans mauvaise surprise.
4 astuces pratiques pour optimiser votre PEA Trade Republic
Maintenant que votre PEA est opérationnel, voici quelques conseils pour maximiser ses bénéfices :
- Investir régulièrement : utilisez les investissements programmés pour lisser les fluctuations du marché.
- Diversifier son portefeuille : combinez actions et ETF pour répartir les risques.
- Profiter des avantages fiscaux : maintenez vos investissements pendant au moins 5 ans pour bénéficier de l’exonération d’impôt sur le revenu.
- Suivre l’actualité financière : restez informé des tendances du marché pour ajuster votre stratégie.
Vos questions, nos réponses sur le PEA Trade Republic
Il faut compter en moyenne 24 à 48 heures pour la validation. Une fois le premier virement effectué, le plan est activé et vous pouvez investir immédiatement.
Le plafond légal des versements sur un PEA classique est fixé à 150 000 € par personne. Ce montant correspond aux apports cumulés et non à la valorisation du plan : vos gains et plus-values ne sont donc pas plafonnés. Si vous ouvrez également un PEA-PME, vous bénéficiez d’un plafond supplémentaire de 225 000 €, à condition de respecter le cumul entre les deux plans.
Un retrait effectué avant 5 ans entraîne la clôture du PEA, sauf exceptions spécifiques prévues par la loi (licenciement, invalidité, etc.). De plus, les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu, en plus des prélèvements sociaux (17,2 %). Après 5 ans, les retraits sont libres et n’entraînent pas la fermeture du plan.
Oui, Trade Republic est sûr. Trade Republic est réglementé par la BaFin, l’autorité fédérale allemande de surveillance financière. En réalité, il est supervisé à la fois par la BaFin et la Deutsche Bundesbank. Sur votre compte, vous disposerez de deux types d’actifs : les dépôts en espèces et les actifs d’investissement (à l’exception des cryptomonnaies).
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